从理赔数据看如何买保险？专业保险平台建议来了

发布时间：2025-07-07 03:24:21 来源：各色人等网 作者：热点

理赔，从理是赔数平台保险服务的关键一环，直接影响客户的据看建议获得感，近年来，何买互联网保险中介平台纷纷发布年度理赔服务报告，保险保险秀起了服务的专业“肌肉”。

贝壳财经记者注意到，从理与传统保险公司直接对接客户理赔不同，赔数平台这些互联网保险中介平台作为客户与保险公司之间的据看建议桥梁，在协助理赔方面发挥着越来越重要的何买作用。

如慧择披露的保险保险2022年理赔年报便显示，去年协助处理争议案件达629件，专业维护客户合法权益金额高达2007.7万元；小雨伞保险2022年度理赔服务报告也显示，从理去年协助处理争议案件达22件，赔数平台维护用户合法权益金额达855.88万元。据看建议

就在今年2月21日，蚂蚁保也宣布将“安心赔”进行两大升级——全程协赔和速度保障，通过自身的科技赋能，一方面为客户提供更便捷的理赔服务，另一方面也为保险公司的理赔环节降本增效。

北京工商大学中国保险研究院副秘书长宋占军对贝壳财经记者表示，互联网保险中介平台协助办理理赔，使保险公司和消费者之间的沟通桥梁更顺畅，平台可以解决部分保险公司线上理赔人工客服不足、部分消费者自助办理理赔能力欠缺等问题，也为保险公司和消费者之间的理赔纠纷提供了第三方协调机制。

互联网保险中介平台协赔角色越来越重要

互联网保险中介平台上游对接保险公司，下游服务保险客户，是客户与保险公司加强沟通的桥梁。

贝壳财经记者观察到，这种“桥梁”作用在理赔这一服务属性较重的环节越来越关键。

蚂蚁保险理赔科技负责人方勇近期表示，在保险行业与保民之间，存在两大鸿沟，一是专业鸿沟、二是信息鸿沟。专业鸿沟往往体现在保民自身对保险理赔条款认知的不足，比如上传材料不准确，就得反复上传，大大增加保民与保司间的沟通压力，有些客户还会担心理赔规则不透明等，加重理赔的焦虑感。

如何提高客户的理赔体验？在这一问题上互联网保险中介平台与保险公司站在同一战线，但互联网保险中介平台的优势在于，其立场更为中性，与客户沟通更顺畅，一些科技含量较高的平台甚至可以赋能保司的理赔环节，这些都促使平台在理赔中担任更重要的角色。

正如上述提及，慧择去年协助处理争议案件达629件，维护客户合法权益金额高达2007.7万元；小雨伞保险2022年度理赔服务报告也显示，去年协助处理争议案件达22件，维护用户合法权益金额达855.88万元。

他们是怎么做的？来看一个源于小雨伞保险的案例，2021年9月，妻子小英给丈夫小豪投保了某款重疾险，在选择职业的时候，误以为3类职业“非营运客车司机”指的是货车司机，成功投保了。2022年4月，小豪在工地兼职时因意外不慎被高空坠落的钢构件砸伤头部，造成重型颅脑损伤、深度昏迷状态、颅骨骨折，于是提交理赔申请，保司在复审时发现，小豪投保时并未进行正确的职业告知，其职业是“货车司机”，却告知是“非营运客车司机”，并以此为由拒赔，小雨伞理赔专家研究案件所有材料后发现，小英在投保时只是误选了职业，并不是刻意隐瞒，另外，小豪是因意外事故出险，并不是因开货车出险，所以小豪瘫痪和货车司机的职业之间并没有联系，最终，保司同意以“100%保额赔付”，小英收到了40万元理赔款。

为了进一步提升客户理赔体验，互联网保险中介平台也在持续升级服务。2月21日，蚂蚁保宣布“安心赔”将进行两大升级——全程协赔和速度保障。这样一来，客户的理赔顺畅程度有所提升，速度也非常透明，可减少客户的理赔焦虑感。

如何买保险？三家互联网保险中介平台给了这些建议

作为协赔经验丰富的第三方互联网保险中介平台，贝壳财经记者近期也采访了蚂蚁保、慧择和小雨伞保险，从理赔角度出发，为普通消费者提供投保建议。

蚂蚁保提出了三条建议，包括重疾险配置要充足、保险配置要趁早及给新的生活方式配置新保障等。

蚂蚁保方面表示，去年，入驻平台的合作保司累计理赔金额超187.5亿元。其中，重疾险平均赔付金额仅有7.6万元，而重大疾病的治疗费普遍都在几十万起步，根据《国民防范重大疾病健康教育读本》的数据，如癌症的平均医疗费用就在22~80万元。一般情况下，重疾险的保额可以按照年收入的3-5倍进行配置，以防因为患上重疾无法工作带来的经济损失。

同时，蚂蚁保建议，随着电信诈骗风险与日俱增，平台和保司上线了电信诈骗险，半年来，906位用户共理赔了3150万元，平均赔付金额超过3万元，所以，这类新的风险同样需要保险保障。

慧择客户服务中心副总经理左申洋对贝壳财经记者表示，结合我们2022理赔年报数据来看，意外险和医疗险在结案件数中高居前二，分别占比57.5%及37.9%，而结案金额中，重疾险和寿险居前两位，占比高达73.95%及7.3%。因此，我们建议，如果想配置商业保险，可以先购买意外险，保费便宜还能分摊人身风险，其次是医疗险和重疾险，防止住院生病所造成的大额经济损失，至于重疾险保额，建议至少30万元起步，在预算充足的情况下，可以考虑买到50万元甚至更高，接下来是寿险，可以在被保人身故后，依然能维持家庭的正常生活，最后，在有余力的前提下，可以购买理财险，用于保障财富安全及升值。

小雨伞保险方面对记者表示，配置保险，从人群上来说建议先大人后小孩，从产品种类来说，先健康后理财。一般而言，夫妻是家庭经济的支柱，父母是孩子最大的保障，所以，优先给大人配置保额足够的重疾险、医疗险后再考虑给小孩、老人配置健康险，在此基础上，再考虑家庭的财富管理需求。

小雨伞保险方面进一步表示，近些年，我们发现在少儿重疾中，发生了不少罕见病的赔付，最高理赔金额达175万元。在我们的认知中，罕见病发生概率极低，但研究发现，罕见病保障非常值得重视，因此，配置少儿重疾险时，如果涵盖罕见病责任会更好。老年人则容易摔倒，发生意外骨折的风险更高，一些大关节骨折通常需要花费几万元，还面临长时间的康复，所以，投保一份意外险很重要。

新京报贝壳财经记者 潘亦纯 编辑 岳彩周 校对 卢茜

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