央行副行长范一飞：数字人民币受理及应用亟待破局，规范标准是关键所在

发布时间：2025-07-06 17:56:06 来源：各色人等网 作者：时尚

9月8日消息，央行用亟2022年中国（北京）数字金融论坛今日召开，副行飞数范标人民银行党委委员、长范副行长范一飞出席并发表主旨演讲，字人准关范一飞表示，民币在推进数字人民币生态建设方面，受理受理环境和应用场景拓展亟待破局，及应局规键其中标准的待破统一和规范是关键所在。为了实现数字时代的央行用亟“钱同币、币同形”，副行飞数范标要从信息交互、长范业务流程、字人准关技术规范等维度加快推进数字人民币体系的民币标准化建设。具体来讲，受理要推动数字身份、及应局规键报文规范、二维码制、蓝牙和NFC等方面规范和标准的统一，实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通，让消费者可以“一码通扫”，商户也不用增加成本即可支持各类支付工具。

讲话原文如下：

尊敬的周理事长、王副主席、王院士，各位来宾，女士们，先生们：

大家上午好！很高兴参加第二届中国（北京）数字金融论坛。首先，我谨代表人民银行对论坛举办表示热烈祝贺！

习近平总书记深刻指出，创新是引领发展的第一动力。抓创新就是抓发展，谋创新就是谋未来。本届论坛的主题是“汇聚创新力量：规范与开放”，这既是推动数字金融创新发展的应有之义，也是做好数字人民币工作的基本遵循。几年来，人民银行坚决贯彻落实习近平总书记重要指示精神，扎实开展数字人民币研发试点各项工作，致力于打造满足公众需求的数字形式新型人民币，建设可靠稳健、快速高效、持续创新、开放包容的金融基础设施，为数字经济高质量发展提供基础支撑和有力抓手。数字人民币在北京冬奥会舞台上实现了精彩亮相，全新升级的数字人民币APP在各大应用市场正式上架，软硬件钱包成功落地，智能合约、无障碍适老化产品等取得重大进展，多层次产品体系初步形成，有力支撑了试点地区的场景探索。

在数字人民币研发试点过程中，我们始终重视创新与安全的辩证关系，坚持发展和规范并重，围绕服务国家战略大局的目标，坚持人民性、市场化和法治化原则，在实践中不断总结经验，推动数字人民币工作走出一条符合中国国情的发展道路，在市场应用和技术创新中不断深化发展，行稳致远。借此机会，我谈三点体会，供大家参考。

第一，关于数字人民币生态发展。对于我国这样地域广阔、人口众多、地区发展差异较大的经济体，要让数字人民币充分普惠、可得，最优选择就是构建开放型数字人民币生态。目前，我们在数字人民币生态体系建设方面取得了阶段性成果，实践证明，“双层运营”架构是构建开放型数字人民币生态的最优方案，也被各国央行广泛借鉴。一方面，央行通过实施中心化管理保证对货币发行和货币政策的调控能力；另一方面，央行为商业机构提供开放、中立、可信与稳定的基础设施。在此过程中，我们既要充分尊重市场规律，也不能忽略“公共品”这个基本属性。首先，需要建立可持续发展的机制，注重市场经济中的制度安排，推动形成兼顾各方的利益平衡与商业激励机制，持续调动各方积极性，保持我国在央行数字货币领域的先发优势。其次，要在尊重市场规律、市场主体的基础上，更好发挥央行的作用，用政策引导市场预期，用规划明确发展方向，用法治规范市场行为。数字人民币和传统支付方式相比既有共性，也有个性，不能完全照搬实物现金和电子支付那一套，我在多个场合都提到过“该打破的打破，该约束的约束”。在市场实践中，需要各方切实发挥合力、携手攻坚克难。在制度建设和管理过程中，既要注重融合，又要支持创新。试点本身也是探索的过程，要积极运用新理念，凝聚新共识，服务新发展格局，最终目的是给人民带来实惠和便利。再次，分散决策、风险分担是市场经济的重要制度安排，与激励机制相辅相成。数字人民币要运用好这个规则，在“双层运营”架构下坚持权责对等，一方面强化激励约束，避免权责不对称引发的各类机构行为扭曲和低效，另一方面还要实现自主决策、自担风险，提升数字人民币生态的稳健性。

第二，关于数字人民币创新应用。回顾人类货币发展史，货币从实物形态逐渐演化到现在的数字形态，货币材质、货币制度不断创新，支付效率和消费者福利不断改善。数字人民币作为央行货币支付体系的重大创新和升级，在技术和业务模式上都有很大的调整，一个突出方面就是可编程性，通过加载智能合约实现定制化支付。事实上，智能合约的概念早在1994年就已提出，但在此后20多年并没有服务实体经济的应用落地。随着金融科技快速发展，智能合约的技术运行条件不再是障碍，其广泛应用更多依赖于可信、开放的生态体系。

数字人民币在此方面具有突出优势，数字人民币智能合约已在消费红包、政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域成功应用，取得良好效果。未来，在具体推进中要注意以下几个方面：首先，数字人民币智能合约要在支撑数字经济发展、服务营商环境建设和提升数字化治理能力方面切实发挥作用。智能合约本身需要具备的一致性、可观测性、自强制性等技术特性，叠加数字人民币法币地位和“账户、准账户和价值特征”优势，有利于提升交易透明度，并降低履约成本和违约风险，有利于消费者权益保护、企业降本增效和监管能力优化。其次，数字人民币智能合约要坚持开放包容、公平竞争，要在央行中心化管理和“双层运营”架构的原则下统筹推进，避免形成新的信息壁垒。要广泛连接各类外部生态，确保在智能合约系统和外部系统、身份验证和合规性检查数据以及运行环境等方面实现互通，更高效地适应各行各业的实际需求。再次，数字人民币智能合约要注意制度衔接和剩余风险防范。一方面，合约模板的合法性、一致性和通用性是智能合约发挥强制履约价值的重要基础，因此要建立有效机制对其加强管理。另一方面，新技术应用有助于解决现实难题，但是智能合约并不能消除各行业的原生风险，要加强与相关行业管理部门和司法部门的沟通协调，共同探讨业务剩余风险管理问题。

第三，关于统一受理标准。市场经济的主体是个人和机构，依靠法律来规范和约束；客体是产品与服务，依靠标准来规范和引领。标准与法律法规共同构成了市场经济平稳、有效运行的基础。货币体系作为市场经济的基石，标准的统一尤为关键。在移动支付高度发达的现代社会，更加需要打破支付工具之间的壁垒，提升资金管理效率和消费者支付体验。数字人民币作为央行向人民群众提供的公共产品，要体现人民性，让使用更方便快捷。在推进数字人民币生态建设方面，受理环境和应用场景拓展亟待破局，其中标准的统一和规范是关键所在。为了实现数字时代的“钱同币、币同形”，要从信息交互、业务流程、技术规范等维度加快推进数字人民币体系的标准化建设。具体来讲，要推动数字身份、报文规范、二维码制、蓝牙和NFC等方面规范和标准的统一，实现数字人民币体系与传统电子支付工具的互联互通，让消费者可以“一码通扫”，商户也不用增加成本即可支持各类支付工具。此外，为避免用户信息泄露，消除数据安全隐患，也需要统筹组织各方对相关技术进行升级加固，提升安全防护水平，保障支付的安全便捷。

同志们、朋友们，数字金融的创新规范发展，需要社会各界共同推动、共同建设。近年来，北京市不断搭建金融科技支撑平台，推动金融科技产业规模发展壮大，持续促进金融科技底层技术创新，形成了多项领先的创新成果。其中，丰台区依托区位和政策优势，在丽泽地区大力发展数字金融，积极拓展数字人民币创新应用，打造多个特色创新场景。在北京市及丰台区的大力支持下，国家数字金融技术检测中心于去年正式揭牌运营，并带动一批数字金融上下游企业落户丽泽，聚集效应已初步显现。展望未来，人民银行愿与各方携手并肩，持续完善金融科技发展长效机制，激发创新活力，提升服务质效，共同构建开放、健康、安全的数字金融生态。

最后，预祝本届论坛取得圆满成功！中秋佳节将至，也祝大家身体健康，阖家幸福！谢谢！

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